Αντίστροφα μετρά ο χρόνος για τους δανειολήπτες που έχουν λάβει δάνεια σε ελβετικό φράγκο, καθώς στις 30 Σεπτεμβρίου εκπνέει η προθεσμία ένταξης στη διαθέσιμη ρύθμιση. Παρότι περίπου το 60% των σχεδόν 35.000 δικαιούχων έχει εκδηλώσει ενδιαφέρον, λιγότεροι από 18.000 έχουν ολοκληρώσει μέχρι σήμερα τα απαραίτητα βήματα. Αυτό σημαίνει ότι σχεδόν οι μισοί παραμένουν εκτός ρύθμισης, ενώ η κυβέρνηση αφήνει ανοιχτό το ενδεχόμενο να δοθεί νέα παράταση.
Η εξέλιξη αφορά χιλιάδες νοικοκυριά που είδαν τις υποχρεώσεις τους να αυξάνονται σημαντικά εξαιτίας της ενίσχυσης του ελβετικού φράγκου έναντι του ευρώ. Η μεταβολή της συναλλαγματικής ισοτιμίας αύξησε το ανεξόφλητο κεφάλαιο και τις μηνιαίες δόσεις, δημιουργώντας μια ιδιαίτερα δύσκολη κατάσταση για τους δανειολήπτες.
Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Η προθεσμία και τα περιθώρια παράτασης
Η ισχύουσα προθεσμία για τη μετατροπή των δανείων σε ευρώ λήγει στις 30 Σεπτεμβρίου. Η δυνατότητα αυτή έχει ήδη παραταθεί μία φορά, με τον νόμο 5313/2026, και μέχρι στιγμής δεν έχει ανακοινωθεί επίσημα νέα παράταση.
Ωστόσο, στελέχη του υπουργείου Οικονομικών δεν αποκλείουν το ενδεχόμενο να δοθεί περισσότερος χρόνος, προκειμένου να ολοκληρώσουν τη διαδικασία όσοι έχουν ήδη εκδηλώσει ενδιαφέρον αλλά δεν έχουν προχωρήσει στην τελική μετατροπή. Παράλληλα, το υπουργείο διαμηνύει ότι δεν θα υπάρξει ευνοϊκότερη ρύθμιση από την υφιστάμενη. Το μήνυμα αυτό απευθύνεται κυρίως σε όσους περιμένουν μια διαφορετική πολιτική ή δικαστική λύση πριν λάβουν οριστική απόφαση.
Στην αγορά εκτιμάται ότι αρκετοί δανειολήπτες θα κινηθούν κατά τις τελευταίες ημέρες, όπως συμβαίνει συχνά σε διαδικασίες με αυστηρές προθεσμίες. Παρ’ όλα αυτά, η απόσταση ανάμεσα στην απλή εκδήλωση ενδιαφέροντος και στην ολοκλήρωση της μετατροπής παραμένει σημαντική.
Γιατί καθυστερούν οι δανειολήπτες
Η μεγαλύτερη επιφυλακτικότητα καταγράφεται στην τέταρτη κατηγορία της ρύθμισης. Σε αυτήν εντάσσονται όσοι δεν πληρούν τα εισοδηματικά, περιουσιακά και καταθετικά κριτήρια των τριών πρώτων κατηγοριών. Οι συγκεκριμένοι δανειολήπτες λαμβάνουν τη μικρότερη βελτίωση της συναλλαγματικής ισοτιμίας, κατά 15%, καθώς και σταθερό επιτόκιο 2,9%, πλέον της εισφοράς του νόμου 128/1975.
Υπολογίζεται ότι το 75% έως 80% όσων έχουν εκδηλώσει ενδιαφέρον θα καταταχθεί στην τέταρτη κατηγορία. Για αρκετούς, ιδίως όταν το ανεξόφλητο υπόλοιπο παραμένει υψηλό, η προτεινόμενη ελάφρυνση θεωρείται περιορισμένη σε σχέση με τη συνολική επιβάρυνση που έχει δημιουργηθεί όλα αυτά τα χρόνια.
Ένας ακόμη λόγος καθυστέρησης είναι η προσδοκία ότι μπορεί να προκύψει καλύτερη λύση στο μέλλον. Ωστόσο, η μετατροπή του δανείου είναι οριστική και δεν μπορεί να ανακληθεί μετά την ολοκλήρωσή της. Για τον λόγο αυτό, οι δανειολήπτες καλούνται να εξετάσουν προσεκτικά τους όρους, τη νέα δόση, τη διάρκεια αποπληρωμής και το συνολικό κόστος πριν υποβάλουν το τελικό αίτημα.
Τι προβλέπει η ρύθμιση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο
Η ρύθμιση χωρίζει τους δικαιούχους σε τέσσερις κατηγορίες, ανάλογα με τα εισοδηματικά, περιουσιακά και καταθετικά τους δεδομένα. Για κάθε κατηγορία προβλέπεται διαφορετική βελτίωση της ισοτιμίας και διαφορετικό σταθερό επιτόκιο:
– Πρώτη κατηγορία: βελτίωση ισοτιμίας κατά 50% και σταθερό επιτόκιο 2,3%.
– Δεύτερη κατηγορία: βελτίωση ισοτιμίας κατά 30% και σταθερό επιτόκιο 2,5%.
– Τρίτη κατηγορία: βελτίωση ισοτιμίας κατά 20% και σταθερό επιτόκιο 2,7%.
– Τέταρτη κατηγορία: βελτίωση ισοτιμίας κατά 15% και σταθερό επιτόκιο 2,9%.
Σε όλες τις περιπτώσεις προστίθεται η εισφορά του νόμου 128/1975.
Η βελτίωση της ισοτιμίας δεν ισοδυναμεί με άμεσο «κούρεμα» του κεφαλαίου. Η νέα ισοτιμία υπολογίζεται με βάση την ισοτιμία ευρώ – ελβετικού φράγκου της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας κατά την ημέρα υποβολής του αιτήματος. Στη συνέχεια, το υπόλοιπο μετατρέπεται σε ευρώ και καθορίζονται οι νέοι όροι αποπληρωμής.
Το βασικό όφελος είναι ότι ο δανειολήπτης απαλλάσσεται από τον συναλλαγματικό κίνδυνο. Μετά τη μετατροπή, δεν επηρεάζεται πλέον από ενδεχόμενη νέα άνοδο του ελβετικού φράγκου. Παράλληλα, γνωρίζει το επιτόκιο και τη βάση υπολογισμού της δόσης για το υπόλοιπο της διάρκειας του δανείου.
Προβλέπεται επίσης δυνατότητα επιμήκυνσης της αποπληρωμής έως και πέντε χρόνια, υπό συγκεκριμένους ηλικιακούς και χρονικούς περιορισμούς. Η επιλογή αυτή μπορεί να μειώσει τη μηνιαία δόση, αυξάνοντας όμως τη συνολική διάρκεια και, πιθανώς, το συνολικό κόστος εξυπηρέτησης.
Τα βήματα μέχρι τις 30 Σεπτεμβρίου
Οι δανειολήπτες που εντάσσονται στις τρεις πρώτες κατηγορίες πρέπει να υποβάλουν αίτηση στην ειδική ηλεκτρονική πλατφόρμα, χρησιμοποιώντας τους προσωπικούς κωδικούς Taxisnet. Με την αίτηση παρέχεται συναίνεση για την άντληση φορολογικών, περιουσιακών και τραπεζικών στοιχείων.
Μετά τον έλεγχο των δεδομένων εκδίδεται βεβαίωση, στην οποία αναφέρονται η κατηγορία κατάταξης και οι όροι μετατροπής. Η βεβαίωση πρέπει να προσκομιστεί στην τράπεζα ή στην εταιρεία διαχείρισης της οφειλής, ώστε να ολοκληρωθεί η διαδικασία.
Για την τέταρτη κατηγορία δεν απαιτείται βεβαίωση κατάταξης. Το αίτημα υποβάλλεται απευθείας στον πιστωτή, δηλαδή στην τράπεζα ή στον servicer που διαχειρίζεται το δάνειο.
Οι ενδιαφερόμενοι δεν θα πρέπει να περιοριστούν στην εκδήλωση ενδιαφέροντος, καθώς αυτή από μόνη της δεν ολοκληρώνει τη ρύθμιση. Μέχρι να υποβληθεί το τελικό αίτημα και να πραγματοποιηθεί η μετατροπή, το δάνειο εξακολουθεί να εκτίθεται στις μεταβολές της συναλλαγματικής ισοτιμίας.
Με την προθεσμία για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο να πλησιάζει, οι δανειολήπτες καλούνται να αξιολογήσουν άμεσα τις διαθέσιμες επιλογές τους. Είτε δοθεί νέα παράταση είτε όχι, η κυβέρνηση έχει ξεκαθαρίσει ότι η ισχύουσα ρύθμιση θεωρείται το ανώτατο διαθέσιμο πλαίσιο. Η τελική απόφαση θα πρέπει να ληφθεί με βάση το οικονομικό προφίλ κάθε νοικοκυριού, το ύψος του υπολοίπου και τη δυνατότητα εξυπηρέτησης της νέας δόσης.
